75년 생인 제가 한국 나이로 보니 올해(2013년) 서른아홉이 되는군요. 허걱입니다. 이제 내년이면 마흔이라니..
요즘 걱정이 앞섭니다. 소셜마케팅 기업인 와이드커뮤니케이션즈(widecomms.blogwide.kr)를 경영하다보니 먼 미래를 설계한다기 보다는 당장 이번달 먹고 살 걱정이 앞섭니다.
사업을 한다는게 이런 것인가 봅니다. 점점 근시안이 되어 가고 있어요! 60세에 은퇴하고도 3~40년을 더 살아야 하는 요즘 세상인데.. 정말 은퇴후가 걱정이 됩니다.
걱정만 한다고 해서 해결된 문제가 아니어서 시간을 내 무료재무설계를 받아보았습니다. 관련 정보를 찾다보니 디자인라이프라고 하는 곳이 괜찮은 것 같아 무료 재무설계를 신청했습니다.
URL은 디자인라이프인데 사이트명은 리츠재무설계센터로 되어 있네요. 선진화된 재무설계서비스를 전문가를 통해 무료로 제공하고 있다고 합니다. 우선 대기업 계열이라고 하니 믿음이 갑니다. ^^
재무 설계라 하여 어려운 것이 아닙니다. 재무설계란 개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다.
또한 장기적인 모니터링을 통해 재무목표/자산배분/투자실행결과를 지속적으로 점검하여 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획-실행-점검-재무목표 달성을 이루어가는 과정이라 할 수 있습니다.
이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하여 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 막연한 불안감을 제거하고 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 해줍니다.
정말 저에게 지금 당장 필요한 것이 바로 재무설계 였던 것이죠!
무료 재무설계 상담 신청은 간단합니다. 재무설계 페이지로 이동하셔서 제일 하단으로 가보시면 무료 재무설계 신청 폼이 나옵니다. <<무료 재무설계 신청하기 --> 이동해보면..>>
위 링크 클릭해서 이동해 보면 재무설계에 대해 보다 자세히 설명해 주고 있습니다. 라이프 사이클별 재무설계 그래프를 보면 정말 노년, 특히 은퇴후가 무섭습니다. 이럴때는 공무원이 짱인데 말이죠~~ ㅋㅋ
재무설계 페이지 제일 하단으로 이동 하셔서 무료 재무설계 상담 예약을 하시면 됩니다. 간단한 인적사항과 원하는 투자금액, 여유자금이 되겠죠? 거기다가 현재 투자하고 있는 것들을 자세히 표기하고 무료상담 신청하시면 됩니다.
상담 신청하니 24시간도 안되서 저를 담당하게 될 재무 컨설턴트에게서 연락이 오더군요. 저는 안OO 재무컨설턴트에게서 연락이 왔습니다. 전화상으로 자산규모, 현재 수입, 투자 여유자금, 현재 투자하고 있는 보험, 펀드, 예금 등에 대해 이야기를 나누었습니다.
좀더 자세한 컨설팅을 위해서는 현재 상황을 보다 자세히 알려줘야 한다고 하더군요. 그러면서 이메일로 엑셀 파일을 하나 보내줄테니 거기에 맞게 현재 상황을 보다 자세히 써서 보내달라고 했습니다.
이메일을 받아본 엑셀 파일입니다. 수입과 지출을 일목요연하게 정리하고 나니 유동할 수 있는 여유자금이 나오더군요.. 물론 현재 저의 수입이 굉장히 유동적이어서 제대로 된 정리는 할 수 없었지만 그래도 최소한 한달에 얼마정도는 투자할 수 있겠구나 하는 정도로는 파악이 되었습니다.
이 자료를 정리해서 보내주니 대략적으로 정리된 재무설계서가 도착했습니다. 사실 자세한 상담을 위해서는 서로 만나서 이것저것 이야기를 해봐야 제대로된 재무설계서가 나오겠지만 직접 만난다는 것은 시간적으로 너무 힘든 일이기 때문에 전화 상담과 이메일로 우선 대략적인 재무설계서를 준비해준 것이죠.
보내온 재무설계서의 핵심을 보니 노후를 위해 어떻게 준비해야 하는지 감이 오더군요! 하지만 중요한 것은 여유자금이 100만원이 안된다는 사실.. OTL..
이렇게 해서 전화와 이메일로 충분히 재무상태에 대해 이야기를 나눈 이후에 직접 만나 상담을 받았습니다. 재무 컨설턴트님께서 저희 집으로 방문하시어 제 아내와 함께 상담을 받았는데요.. 앞으로 어떤 형태로 돈을 굴려야 하는지 큰 방향을 잡을 수 있었던 것 같습니다.
이렇게 짜준 포트폴리오를 보니 은퇴후의 윤택한 삶이 머리속에 그려지더군요~ ^^
현재 우리가 살고 있는 지금 이순간에 재무설계가 필요한 이유는 안전한 자산증식이 어려운 저성장, 저금리 환경에대가 수시로 변화하는 세금 규정 때문입니다. 그렇기 때문에 철저하고 종합적인 재무설계가 필요한 것이죠.
재무설계는 보통 ①객관적인 재무진단을 통한 재무적 문제점 파악, ②재무목표 설정과 우선순위 선정 / 목표달성을 위한 전략 수립, ③세무 문제점 파악 및 절세 방안 마련, ④전략에 따른 투자자산 배분 및 재무상품 선정, ⑤투자에 대한 객관적 평가 등으로 이루어집니다.
사실 저도 은퇴이후, 노후에 대해서는 많은 생각을 안하고 살아왔었는데요.. 이번 재무상담을 통해 지금 당장 준비해야 한다는 사실을 몸소 느끼게 되었답니다.
30~ 40대 직장인이라면 꼭 재무설계 상담 받아보시기 바랍니다! 지금 준비하지 않으면 늦습니다!
